Une fois n’est pas coutume, nous nous intéressons aujourd’hui à une banque en particulier, et à ses placements : le CIC. Les possibilités d’y faire travailler son argent y sont nombreuses, qu’il s’agisse d’économiser à court terme ou d’investir sur une longue durée. Du LDD au plan retraite, il y en a pour tous les goûts et pour toutes les bourses. Petite revue des possibilités pour placer son argent à suivre. Gardez à l’esprit qu’un portefeuille bien géré est un portefeuille diversifié. Mieux vaut donc dispatcher entre plusieurs solutions d’épargne.
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Le livret A Sup du CIC
A l’heure où le livret A ne rapporte plus rien ou du moins plus grand chose, le CIC sort des limites de l’épargne réglementée pour offrir aux épargnants un taux d’intérêt plus conforme à leurs attentes, tout en gardant avantages et souplesse.
Son ouverture est on ne peut plus simple : mineur, majeur, vieux, enfant, bébé… Tout le monde peut en profiter. Il combine le livret A et son plafond de 22950 euros avec un compte épargne CIC au même rendement mais fixant désormais la limite du compte à 100000 euros.
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Mise en garde
Attention toutefois : la somme dépassant le plafond du livret A classique ne bénéficiera pas des même avantages fiscaux, les intérêts seront donc imposables.
Nous rappelons également qu’il n’est possible de détenir qu’un seul livret A par personne, et avant toute ouverture, le CIC s’assurera que vous n’en possédiez déjà pas un autre ailleurs. Pour ceux qui voudraient souscrire au livret sup, rien ne vous empêche de clôturer le livret A que vous avez ailleurs et d’en ouvrir un nouveau au CIC.
Le livret LDD Sup
Même principe. Là encore, on bénéficie des avantages du LDD jusqu’aux limites fixées par l’état, ensuite, c’est la formule « sup » qui prend le relais avec un plafond global de 100 000 euros.
Pour les fenians, sachez qu’il n’y a aucunes démarches à faire pour passer de l’un à l’autre, la banque se chargeant automatiquement de la bascule une fois la première limite atteinte.
Rendement et performance
Rien qu’avec ces deux produits d’épargne faites le calcul : 200 000 euros peuvent ainsi être mis de côté avec une grande souplesse pour les épargnants, puisqu’il est possible de retirer de l’argent sur ce compte quand on le souhaite, sans que cela n’entraîne des frais où une clôture.
Cette solution d’épargne est recommandé pour ceux qui veulent placer leur argent quelques temps en attendant d’investir dans des produits plus performants, mais aussi plus contraignants dans leurs modalités de fonctionnement.
Le PEL capital avantages du CIC
Tout le monde connaît le plan d’épargne logement, qui permet d’épargner chaque mois dans l’optique d’un achat immobilier à moyen terme.
Le Capital Avantages apporte plus à l’épargnant, tout en sécurisant son capital et en lui garantissant le taux d’intérêt en vigueur au moment de la souscription ainsi que la prime d’état prévue au contrat (qui sera de 1525 euros tout au plus si l’achat immobilier respecte des conditions énergétiques prévues au contrat). Même chose pour le crédit immobilier à venir : le taux est déjà connu.
Pour mémoire, le plan d’épargne logement nécessite d’y mettre de côté au moins 45 euros par mois (par virement automatique). Rappelons qu’il n’est pas possible de détenir plus de 61 200 euros de capital sur son PEL et qu’il n’est possible de détenir qu’un seul compte de ce type.
Besoin d’un petit capital ?
Si vous avez besoin d’argent, la formule capital avantages permet de faire un petit crédit à la consommation à meilleur taux pour éviter de toucher à l’épargne de son PEL, et ainsi cassé le plan (si ce besoin d’argent arrive avant terme). Ce prêt personnel ne pourra pas excéder la somme qui est sur son PEL au moment de sa demande. Pas besoin de justifier l’utilisation de cet argent.
Autre avantage : le transfert inter générationnel. Il consiste à faire bénéficier ses descendants de son droit à un prêt immo.
Le PEL Revenus
Une formule originale de placement proposée par le CIC : PEL + Compte à terme. L’ajout de ce dernier permet à l’épargnant de se faire verser une rente à terme pour une durée allant jusqu’à 8 ans. Le capital mis de côté augmente ainsi, et permet de combiner différents projets d’investissements.
Pour mémoire, le taux du PEL évolue avec les années, à la hausse comme à la baisse. A l’heure actuelle, le rendement est de 2,5% par an. Si on choisie une durée longue de compte à terme, cela permet d’augmenter le taux d’intérêt. Plus le compte à terme est long, plus le rendement est bon.
Le compte évolutif CIC
Nous sommes ici dans la catégorie du placement qui oscille entre le long terme et le court terme, mais qui dit durée dit aussi performance. Toutefois, il s’agit ici d’une épargne sécurisée. Le principe : un compte à terme de 3 mois qui se renouvelle jusqu’à 10 ans.
Toutefois, plus la durée initiale est longue, et plus le rendement est important. Un contrat à l’entrée indique les taux. Pour infos, 1,65% l’année 1 jusqu’à 4,25% l’année 10. Cette rémunération évolutive peut aussi s’apprécier sur une moyenne, soit 2,95% par an (un peu en dessous des rendements de l’assurance vie actuellement).
Mais pas de panique : les retraits sont possibles en cours d’année. Toutefois, je vous épargnerai ici les calculs savants des intérêts dans ce cas là. Enfin, pour celui qui a besoin d’une rente, les intérêts peuvent être versés tous les trimestres.
Le plan retraite revenus
Ici, c’est du long terme. On épargne pour ses vieux jours, afin de compléter sa « pauvre petite retraite ». Tout dépend de ses besoins. Si on a besoin de disposer de cette somme à moyen terme, lieux vaut éviter. Par contre, pour qui souhaite défiscaliser, c’est assurément la bonne solution.
Le livret jeune CIC
Les livrets jeunes sont les placements sécurisés qui rapportent le plus, alors il font en profitez si vous en avez l’âge ! Placer de l’argent quand on a moins de 25 ans, c’est commencer à se constituer une réserve, et nul doute que les occasions de la dépenser dans l’avenir ne manquerons pas !
Actuellement, le rendement est de 1,75%, et les intérêts ne sont pas fiscalisés. Il est possible de commencer tout petit, à partir de 10 €. Attention : le plafond est limité à 1600 €. Les retraits sont libres pour les majeurs, et avec l’accord des parents pour les mineurs. Après 25 ans, le compte devra être fermé.
A LIRE AUSSI : livret A ou livret jeune ?
Le livret première épargne
C’est un placement pour les adultes qui veulent épargner pour les enfants jusqu’à 12 ans. Il n’est pas nécessaire d’avoir un lien de parenté pour effectuer les versements. Le taux, là encore, est de 1,75% brut par an.
On peut ainsi démarrer et mettre de l’argent de côté dès la naissance. A chaque anniversaire par exemple. Les autres possibilités pour les enfants :
- A partir de 10 ans : le livret Teenager
- A partir de 12 ans : le livret Jeune Parcours J
Une alternative : le contrat d’assurance-vie Livret Avenir
Il permet de constituer un capital plus important à ses enfants, puisqu’il n’y a pas cette limite de 1600 €. On peut ainsi leur permettre de financer le moment venu des projets de vie importants, comme des études par exemple.
L’assurance-vie présente de nombreux avantages, notamment en terme de fiscalité. En souscrire une pour son enfant plutôt que pour soi même en fait le bénéficiaire direct puisqu’il est l’assuré. Il récupérera l’argent le moment décidé, et ce à partir de sa majorité et jusqu’à ses 28 ans. Le souscripteur peut de son côté récupérer si besoin le capital en cours de contrat.
POUR APPROFONDIR : tout savoir sur l’assurance-vie.
De l’argent à placer ? Un peu ? Beaucoup ? Les solutions d’épargne du CIC répondront à la plupart des besoins. Vous pouvez aussi avoir envie de gagner plus (mais on prenant beaucoup de risques). Si c’est le cas, je vous conseille cet article : comment J’ai Gagné de l’Argent Avec Les Bitcoins.
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